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商业银行贷款质量依然承压 _ 银行频道 _ 东方财富网(Eastmoney.com)

来源:http://www.darkryde.com | 发表日期:2017-11-23 16:22:13 | 点击数: 次

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导读: 商业银行贷款质量依然承压 _ 银行频道 _ 东方财富网(Eastmoney.com)

严酷羁系新三板市场投资者适量性治理

  商业银行贷款质量依然承压 _ 银行频道 _ 东方财富网(Eastmoney.com) 银监会数据显示,本年上半年,只管贸易银行不良贷款率与上季末持平,但存眷类贷款余额则从2014年底的2.1万亿元增加到3.3万亿元。银行资产质量依然承压,需要在严控新增不良贷款的环境下,继承加年夜对于存量不良贷款的措置以及化解。

银监会数据显示,本年上半年,只管贸易银行不良贷款率与上季末持平,但存眷类贷款余额则从2014年底的2.1万亿元增加到3.3万亿元。银行资产质量依然承压,需要在严控新增不良贷款的环境下,继承加年夜对于存量不良贷款的措置以及化解。

本年上半年,贸易银行的资产质量依然承压。近期陆续发布的贸易银行2016年上半年事迹陈诉显示,上市银行的不良贷款率较去年同期整体依然体现为上升趋向,差别上市银行不良率增加幅度差异较年夜,个体上市银行的不良率在1%如下,中国农业银行的不良率跨越了2%,为2.40%。

不良率趋向基本平稳

“截至上半年底,中国工商银行不良贷款率为1.55%,较一季度末降落0.11个百分点,不良贷款余额较一季度末削减84亿元。”中国工商银行相干卖力人说,不良贷款余额以及不良贷款率环比双降落其实不象征着资产质量呈现拐点,这是工商银行增强信贷治理以及加年夜不良贷款措置的成效闪现。

该卖力人说,全世界经济形势还存在不确定性,在我国经济布局调解历程中,一些受经济颠簸以及布局调解影响比力年夜的行业、地域,信贷危害还面对磨练。此后一段期间,不良率可能还会上升,但整体趋向会基本平稳。

羁系部分的数据也显示出这一趋向。中国银监会8月10日发布的2016年第二季度重要羁系指标数据显示,截至二季度末,贸易银行不良贷款率为1.75%,与上季末持平。

从地域来看,不良贷款余额增长较多的区域集中在环渤海等区域,行业集中于批发以及零售行业。

半年报显示,工行不良贷款余额增长较多的地域是环渤海地域以及珠三角地域等,批发以及零售业不良贷款余额增长较多,在小我私家按揭、产能多余行业等重点范畴的信用危害呈降落趋向,小我私家住房贷款不良率仅为0.43%,钢铁等5个产能严峻多余行业的不良贷款余额较年头削减6亿元,不良贷款率降落至2.44%;农行在环渤海地域、长三角地域不良贷款余额增长较多,别离较上年底增长46.06亿元以及29.32亿元,批发以及零售行业的不良率高达13.88%,制造业不良率也高达5.93%。制造业以及批发、零售行业居高不下的不良率,使患上农行对于这些行业的贷款愈加审慎;中信银行的不良贷款重要集中在环渤海、中部以及长三角地域。

业内子士说,受宏不雅经济下行压力加年夜、经济布局调解等因素影响,环渤海地域部门商业类企业和传统财产中的中小企业谋划压力较年夜,贷款背约有所增长。

危害整体可控

专家以为,我国贸易银行不良率上升是受经济周期影响,只管将来一段时间贸易银行不良率仍存在必然上升压力,但危害整体可控。

“我国贸易银行利润根蒂根基雄厚,危害抵补能力较强,且收入布局正日益多元,危害分离能力不停提高。”中国银行国际金融研究所研究员周景彤说,我国经济增加的不变性在加强,这有益于贸易银行不良率连结整体不变,不至于过快上行。最近几年来贸易银行自动措置不良资产的能力也较着加强,这有益于缓释贸易银行的信用危害。

需要留意的是,贸易银行存眷类贷款余额最近几年来一直趋于上升。银监会的数据显示,贸易银行存眷类贷款余额从2014年底的2.1万亿元增加至本年二季度末的3.3万亿元。中国平易近生银行首席研究员温彬说,这申明银行资产质量依然承压,需要在严控新增不良贷款的环境下,继承加年夜对于存量不良贷款的措置以及化解。

中国人平易近年夜学重阳金融研究院客座研究员董希淼说,经济增加连结在合理区间,各贸易银行踊跃采纳资产顾全办法,增强过期贷款监测治理,贸易银行企业部分债务危害整体可控,体系性危害发生的可能性较低。

多渠道晋升资产质量

上半年贸易银行不停加年夜不良资产措置力度。上市银行半年报显示,2016年上半年,中行加年夜不良资产化解力度,境内机构共化解不良资产637.8亿元,同比多化解203.3亿元,同时,乐成刊行首单不良贷款资产撑持证券;工行上半年总体措置不良贷款1100多亿元;农行也加年夜了不良贷款的清收以及措置力度,上半年累计清收以及措置跨越600亿元。

“今朝贸易银行不良贷款的行业漫衍以及区域规模进一步扩展,重要集中在‘去产能、去库存、去杠杆’使命比力集中的行业以及经济、财产布局调解坚苦的区域。”温彬说,贸易银行应紧密亲密存眷上述范畴的危害特性及变化趋向。

对于于贸易银行怎样进一步晋升资产质量,周景彤说,贸易银行的资产质量治理重在“有保有压”,对于产能多余行业等信贷危害重点范畴要周密存眷、“重兵戍守”;对于因市场变化呈现资金周转坚苦但有市场、有用益的企业,采纳重组贷款等办法,避免企业资金链断裂。同时,按照经济转型进级标的目的,针对于新范畴、新业态,寻觅新的信贷投放点。

恒丰银行研究院研究员杨芮说,对于不切合国度政策以及贸易银行授信要求的“僵尸企业”,应成立自动退出机制。同时,强化对于宏不雅经济、金融形势、行业以及区域等的研究力度,制订差异化的行业、区域信贷政策,不停优化信贷资产布局。

贸易银行不良贷款的化解办法一般包孕清收重组、自立核销以及停业清理、不良资产批量对于外让渡等。在贸易银行不良率上升的配景下,也需要立异手腕以及路子化解不良贷款。温彬说,跟着市场不停完美以及成长,不良资产证券化或者将成为贸易银行措置不良贷款的主要渠道。

为推进不良资产证券化,杨芮建议,贸易银行不停增强不良资产证券化产物的设计能力,经由过程与资产治理公司、信任公司等非银行金融机构的互助,盘活行内不良资产。另据相识,工行估计在9月将试水不良资产证券化营业。

(责任编纂:DF316)

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